公积金贷款钱是银行的还是公积金的?公积金贷款有次贷人吗?

公积金贷款是人们都很喜欢的贷款方式，它不仅利率低，而且首付比例也低，那么公积金贷款钱是银行的还是公积金的?公积金贷款有次贷人吗?

一、公积金贷款钱是银行的还是公积金的?

公积金贷款钱是公积金管理中心的。用户申请公积金贷款，公积金管理中心会委托商业银行发放贷款，因此虽然用户是与银行签订贷款合同，但实际上贷款发放的钱都是公积金管理中心出的。其他人缴纳公积金后，公积金中心会将这部分资金发放给贷款的用户，这样一来就起到了资金循环利用的效果。

用户只要申请了公积金贷款，后续就必须注意按时还款，一旦产生逾期，除了逾期记录会影响个人征信之外，还有可能影响后续再次申请公积金贷款。请用户积极维护个人信用，按时归还公积金贷款，无力还款时可以尝试向银行申请协商还款。

公积金贷款与商业贷款相比，贷款利率更低，但是其贷款额度有限制，能申请公积金贷款最好是优先申请公积金贷款。

二、公积金贷款有次贷人吗?

公积金贷款是否有次贷人，分两种情况讨论：

1、个人贷款

即一般都是指单身人士以个人身份办理公积金贷款，因为还没有结婚或者是没有其他人参与贷款，借款人只有自己一人，也就没有主贷人的说法。因此像这种情况办理公积金贷款，肯定是没有次贷人的。

2、家庭贷款

即家庭成员中，包括子女、父母、配偶等，只要有两个人共同参与公积金贷款，则肯定是有次贷人的。但是由谁做主贷人、谁做次贷人，要谨慎考虑，建议以收入高、信用好、公积金缴存比例多的家庭成员作为主贷人，另一名家庭成员作为次贷人。

公积金贷款注意事项：

而不管公积金贷款有次贷人也好，没有次贷人也好，作为借款人都必须要满足公积金贷款要求，具体如下：

1、公积金账户达标

首先借款人在办理公积金贷款时账户处于正常状态，没有封存、停缴，其次公积金缴存时间一般不能少于12个月，账户余额充足。如果借款人有两个的话，则不管是主贷人还是次贷人，这几个条件都要满足。

2、名下无公积金贷款

不管是个人贷款，还是共同贷款，作为借款人都不能在贷款前名下有未结清的公积金贷款。如果之前有办理过公积金贷款已经结清，则加上本次申请，总次数不能超过两次。

3、有稳定的还款能力

借款人办理公积金贷款时的月收入一般不能低于月供的2倍，如果是共同贷款，则主贷人和次贷人月收入之和在月供的2倍就可以了。除了收入外，负债也会影响还款能力，所有借款人负债率之和最好在50%以下，以免被认为还款能力不足影响贷款。

4、有良好的信用记录

不管是个人贷款还是共同贷款，所有的借款人信用都会被贷款机构查询，为了避免被拒贷，借款人的征信报告近2年内最好不要有当前逾期，以及连三累六记录，并且在近6个月前最好不要办理各类消费贷款，以及信用卡大额分期。

5、有足够支付首付款的资金

办理公积金贷款需要借款人用自有资金支付一定比例的首付款，一般是首套房最低20%、二套房30%，并且资金来源只能是家庭合理收入所得，不能是通过借贷、垫资等方式获取的资金，贷款机构会核实首付款来源，不符合要求会被拒贷。